Comment ça marche
Mise à jour le 5 octobre 2026
Programme en préparation. Aucun service n'est ouvert au public à ce stade. Cette page décrit le fonctionnement prévu.
Malak ajoutera un droit à récompense à vos paiements électroniques, sans changer votre façon de payer. Voici le parcours prévu, de l'inscription au versement.
Le parcours en six étapes
- Créer un compte. Un numéro de téléphone vérifié et votre numéro de CIN, conservé chiffré.
- Donner vos consentements. Deux écrans séparés, l'un pour le secret bancaire et l'autre pour vos données personnelles, avec une case non cochée à chaque fois. Le secteur santé fera l'objet d'une option distincte et facultative.
- Relier une carte. Sur une page hébergée par le service de tokenisation, jamais sur une page Malak. Votre banque confirmera votre identité, et la plateforme ne recevra qu'un jeton. Vous pourrez relier 3 cartes ou moyens de paiement au plus.
- Désigner un compte de versement. Un compte à votre nom, tenu par la banque de votre choix.
- Payer comme d'habitude. Chez un commerçant éligible, par carte ou par paiement mobile par QR. Vous serez notifié dès que le droit sera acquis.
- Suivre vos droits. Chaque droit passera par quatre états : Acquis, Confirmé, Exigible, Versé.
Les taux et les plafonds prévus
| Paramètre | Valeur prévue |
|---|---|
| Taux public | 1,75 % du montant payé |
| Paiement mobile par QR | 2,75 % |
| Offre financée par un commerçant | Jusqu'à 15 % par opération |
| Montant récompensé par opération | De 20 DH à 5 000 DH |
| Chez un même commerçant | 2 opérations récompensées par semaine et 150 DH par mois |
| Plafond mensuel global | 1 000 DH |
| Versement | Le vendredi, ou à votre demande dès 50 DH exigibles |
| Coût pour le citoyen | Aucun |
Quand le droit devient un versement
Le droit sera acquis à l'autorisation du paiement. Il sera confirmé à la compensation, puis deviendra exigible 7 jours pleins plus tard si l'opération n'a été ni annulée ni remboursée. Chaque vendredi, la plateforme préparera un état technique de liquidation des droits. La banque qui tiendra le compte du programme effectuera ses propres contrôles, puis exécutera les versements. MALAK FINTECH n'exécutera aucun paiement.
Une opération annulée, remboursée ou impayée entraînera la reprise du droit. Si le droit a déjà été versé, le montant sera reporté et imputé sur vos droits futurs.
Les commerçants concernés
Le taux public visera la restauration, les soins de santé, la coiffure et l'esthétique, l'entretien automobile, les commerces spécialisés, les professions juridiques et comptables et le pressing. Les grandes enseignes en seront exclues, comme les carburants, les grandes surfaces et les télécommunications. Les commerçants concernés n'auront rien à installer et rien à signer pour que le taux public s'applique.
La carte participative
La carte montrera, avec des faits datés, où le paiement par carte a été constaté.
| Épingle | Ce qu'elle indiquera |
|---|---|
| Verte | Un paiement par carte a été constaté à cette date |
| Dorée | Le commerçant accepte la carte et propose une offre Malak Pro |
| Rouge | Un refus de la carte a été signalé par plusieurs utilisateurs au cours des 30 derniers jours |
| Neutre | Une contestation est en cours d'examen, ou aucune information n'est disponible |
Une épingle rouge demandera au moins 3 signalements concordants, venant de personnes distinctes proches du commerce. Les signalements seront gratuits et non rémunérés, limités à 3 par semaine et par personne, et ils expireront après 30 jours. Un paiement par carte constaté remettra aussitôt l'épingle au vert. Tout commerçant pourra contester : l'épingle sera neutralisée pendant l'examen, et la décision interviendra sous 72 heures.
Aucune règle n'oblige un commerçant à accepter la carte. La carte participative rapportera des faits et ne portera aucun jugement.
Pour les commerçants
Malak Pro est l'espace prévu pour les commerçants qui veulent aller plus loin : proposer une offre publique qu'ils financent eux-mêmes, suivre leurs chiffres agrégés, répondre à un signalement et classer leurs factures fournisseurs. Le commerçant ne verra jamais l'identité d'un client.